Financování podnikatelů

V situaci, kdy rozjíždíte nové podnikání, nebo chcete rozšířit a rozvíjet svou stávající podnikatelskou činnost, je volba vhodné formy financování jedním z klíčových faktorů úspěchu. Než ale začnete peníze na své podnikatelské aktivity shánět, je potřeba nejdříve vytvořit přehledný podnikatelský záměr (byznys plán), který by měl odpovědět na následující otázky:

Co přesně budete prodávat a komu? (produkt nebo služba a cílová skupina)
V čem spočívají vaše silné stránky? (vzdělání, zkušenosti, schopnosti, dovednosti)
Kolik peněz potřebujete a na co je využijete? (rozpočet)
Kdy se projekt dostane do zisku a jak z něj peníze vrátíte? (finanční plán)

Níže je stručný přehled možností, jak vaše podnikání financovat.

Vlastní zdroje a nejbližší okolí

Vlastní úspory

Použití vlastních peněz je nejbezpečnější variantou. Nikomu nic nedlužíte, nejste na nikom závislí. Jediným rizikem v případě neúspěchu je, že o své peníze přijdete. Navíc, pokud do projektu vložíte vlastní peníze, dáváte tím signál budoucím investorům, že svému nápadu opravdu věříte.

Rodina a přátelé

Půjčka od blízkých, kteří věří vám jako člověku i podnikatelskému nápadu, se kterým za nimi přicházíte. Rizikem ale může být zhoršení mezilidských vztahů v případě, že podnikání nevyjde podle vašich představ a nebudete schopni peníze svým blízkým vrátit.

Investoři (výměnou za podíl ve firmě)

Pokud máte podnikatelský nápad s obrovským potenciálem a ambicemi expandovat do světa, můžete oslovit větší investory, kteří mají volný kapitál a hledají způsoby, jak ho zhodnotit.

Business Angels

Bohatí jednotlivci (často úspěšní podnikatelé), kteří investují do projektů v úplném začátku. Výměnou za podíl ve vaší společnosti vám dají k dispozici peníze a často i cenné rady, zkušenosti a kontakty.

Venture Capital fondy (rizikový kapitál)

Profesionální firmy, které spravují peníze drobných investorů. Investují do začínajících projektů obvykle až ve chvíli, když už podnikání nějakou chvíli funguje a má již své první zákazníky.

Crowdfunding (peníze od lidí)

Jedná se o moderní způsob financování, kdy vám peníze neposkytne jedna instituce, ale stovky či tisíce drobných přispěvatelů prostřednictvím internetových platforem.

Odměnový crowdfunding (Hithit, Donio, Kickstarter)

Funguje to tak, že lidem nabídnete produkt dříve, než reálně existuje (předprodej). Výhodou je, že když neuspějete a cílovou částku nevyberete, peníze se vrátí lidem. Neriskujete dluhy a zároveň si ověříte, zda je o váš produkt zájem.

Investiční crowdfunding (Fingood, Investown, Roier)

Jde o takzvané P2B (peer to business) platformy. Na portálu představíte projekt a lidé vám na něj půjčí peníze s tím, že jim je v průběhu dalších let vrátíte i s pevně stanoveným úrokem. Podmínky bývají schvalovány přísně, ale proces je rychlejší než třeba v bance.

Bankovní úvěry (klasická cesta)

Banky jsou velmi konzervativní. Půjčování peněz začínajícím firmám bez historie považují za vysoce rizikové. Přesto existují cesty, jak uspět a finance v bance získat.

Startovací programy bank

Některé velké komerční banky v ČR mají speciální programy pro začínající podnikatele. Často spolupracují s Národní rozvojovou bankou. Banka po vás bude požadovat perfektní byznys plán a často i spolufinancování z vašich vlastních zdrojů (např. vy uhradíte 20 % nákladů ze svého a banka vám půjčí zbylých 80 %).

Výhodný úrok a seriózní podmínky

Banky jsou celkově vnímány jako velmi bezpečná varianta financování. Mají nejnižší úrok, jaký je možné na trhu v ČR získat (s výjimkou bezúročných úvěrů od Národní rozvojové banky), a i ostatní smluvní podmínky bývají bezpečné a seriózní.

Peníze od státu a Evropské unie (dotace a granty)

Úřad práce (příspěvek na společensky účelné pracovní místo)

Můžete získat dotaci pro začínající OSVČ v řádech desítek tisíc korun (často 40.000,- až 100.000,- Kč), které slouží na nákup vybavení (PC, stroje, nářadí). Podmínkou je udržet podnikání po stanovenou dobu.

Národní rozvojová banka (NRB)

Nabízí začínajícím podnikatelům bezúročné úvěry (neplatíte úrok, jen splácíte půjčenou částku), nebo poskytuje záruky (pokud nemáte čím ručit v bance, NRB se za vás může zaručit).

Dotace z EU (Evropské strukturální fondy)

Peníze určené na specifické oblasti (digitalizace, moderní technologie, ekologická řešení, podnikání v hospodářsky slabších regionech apod.). Dotace se téměř vždy vyplácí zpětně. Projekt musíte nejprve zafinancovat ze svého a stát vám peníze vrátí až po kontrole faktur. Je zde navíc vyšší administrativní náročnost, takže je lepší si najmout dotační agenturu.

Nebankovní instituce (rychlá, ale riziková cesta)

Ve chvíli, kdy nemáte dostatek vlastních zdrojů, nemáte možnost využít státní nebo evropské dotace a banka vám financování vašeho podnikatelského záměru zamítla, pak se tu nabízí ještě možnost nebankovního financování.

Vyšší úrok

Nebankovní podnikatelské úvěry bývají zpravidla více než dvakrát dražší než ty bankovní a tomu samozřejmě odpovídají i vyšší měsíční splátky.

Přísnější podmínky

Kromě úroku mají nebankovní společnosti ve svých smluvních podmínkách často skryté další poplatky či sankce. Navíc se od sebe jednotlivé nebankovní subjekty svými podmínkami výrazně liší a není lehké se v tom zorientovat a najít mezi nimi skutečně seriózního partnera pro financování vašeho podnikatelského záměru.

Ručení nemovitostí

U vyšších úvěrů v řádech stovek tisíc nebo milionů je většinou požadováno ručení nemovitostí (dům, byt, komerční objekt), což v případě neúspěchu vašeho podnikání přináší i riziko, že o svou nemovitost při nesplácení podnikatelského úvěru můžete přijít.